Территориальным учреждениям Банка России даны рекомендации по осуществлению надзора за банками в части привлечения ими вкладов физических лиц в рублях и в иностранной валюте

В случае формирования банком ресурсной базы, в существенной степени за счет вкладов физических лиц (25% и более в общем объеме пассивов) при признаках агрессивного привлечения вкладов (темпами в 1,3 и более раз превышающими средние по региону), территориальные учреждения должны проводить с банками работу по оценке экономической обоснованности проводимой политики по формированию источников привлеченных средств за счет вкладов физических лиц, включающую в том числе оценку качества активов банков, состояния и перспектив поддержания ликвидности, уровня и качества управления процентным риском, качества доходов и финансовых результатов.

В частности, при анализе процентной политики необходимо оценивать, насколько доходность и возвратность активов позволяют банку обеспечивать выполнение текущих обязательств, в том числе по вкладам населения. Оценка качества активов должна осуществляться не только по непосредственным заемщикам, но и в обязательном порядке применительно к конечным получателям средств банков, включая оценку эффективности осуществляемой ими деятельности, наличия реальных источников обслуживания долга, то есть источников, обусловленных входящими денежными потоками, продуцируемыми деятельностью непосредственно данных заемщиков.

В случаях, когда результаты анализа деятельности банка будут свидетельствовать о возможности появления проблем в его деятельности, территориальным учреждениям Банка России следует проводить целенаправленную работу с руководством и собственниками банка по принятию ими необходимых мер по повышению качества деятельности и восстановлению финансовой устойчивости банков. В тех случаях, когда работа по предупреждению проблем не приносит реальные результаты в разумно короткий срок и при этом банком нарушаются федеральные законы, нормативные акты и предписания Банка России, не представляется необходимая информация, следует применять к банкам принудительные меры воздействия, в том числе ограничение на привлечение кредитной организацией денежных средств физических лиц во вклады. При этом Банк России обратил внимание территориальных учреждений, что сам по себе факт активного привлечения банком вкладов физических лиц под повышенные процентные ставки не может являться основанием для применения принудительных мер воздействия.